县域经济的发展离不开资金支持这个关键因素，支持县域经济发展是金融机构义不容辞的责任，也是金融业自身发展的内在要求。来凤县县域经济发展虽然受到了卷烟结构调整，遇到了资金紧缺、物价上涨、能源交通制约等因素影响，但是，由于有县委县政府的正确领导，有金融机构的大力支持，来凤县县域经济总体运行状况平稳，态势良好，较好地实现了县域经济与金融业双赢发展。
    一、县域经济与金融运行的现状及特征
    据统计：今年1–9月，来凤县域经济发展呈现“五增一平”态势，即：全县实现生产总值108476万元，同比增长15. 4%；完成财政总收入16288万元，同比增长7. 56%；社会消费品零售总额36791万元，同比增长16. 5%；农民人均现金收入1559元，同比增长28. 2%；城镇居民可支配收入6185元，同比增长7. 7%；固定资产投资47389万元，与去年同期基本持平。与此同时，金融运行也相应呈现“五增一减”态势，即：全县金融机构各项存款余额158430万元，比年初增长16. 37%，其中居民储蓄存款余额114651万元，比年初增加12840万元。金融机构累计现金收入363031万元，同比增长13. 18%；累计现金支出357638万元，同比增长11.9%。货币净投放5393万元，同比增加4248万元。金融机构贷款余额87085万元，比年初减少6202万元。
    1、金融机构服务县域经济发展动力缺乏。
    本着“以效益为目标”的经营理念，各家银行为了集约化经营，主要保证贷款集中投向产品有市场、有销路、有效益、资信好的国有大中型企业及重点建设项目，而对于不能产生短期效益或综合效益不够好的县域经济缺乏支持的动力。一是县域金融机构逐步减少，功能渐趋萎缩。国有商业银行实施集约化战略中，大量撤并基层营业网点、减裁人员，使县域经济发展中必须的金融服务缺乏，加之县域金融机构通过系统内上存将资金上划上级行，各上级商业银行实行了鼓励县级商业银行存款资金上存的政策，过高的上存资金利率降低了金融机构的贷款积极性，更有邮政储蓄机构只存不贷，存款划转中央银行，造成县域资金外流。二是县域金融机构贷款增量趋缓，市场份额逐步下降。比如：全县今年1—9月份的贷款余额比年初减少6 2 0 2万元，而存款余额却比年初增长1 6. 37%，存贷差距呈现不断拉大的趋势，这应该说是一个不应该出现的信号，应引起地方党委、政府的警觉。
    2、金融机构服务县域经济发展存在体制上的制约。
    目前的信贷体制不利于中小企业融资。一是银行普遍实行了严格的授权授信管理制度，对贷款企业实行信用评级制度，将信用评级的结果作为发放贷款的依据，并设置了较高的贷款标准，只有信用等级较高的一些龙头骨干企业能够获得贷款，而对于资产总量偏低、风险意识较强的中小企业来说，找到符合银行要求的担保是很困难的。二是银行在信贷投向上实行“抓大放小”战略，致使已进行贷款授信的企业也很难获得贷款，特别是小型企业、民营企业更为突出，企业原以为取得了贷款授信额度，就可以手续简便地从商业银行获得授信额度内的贷款，但实际情况是企业的贷款授信额度仅是贷款的资格，要实际取得贷款仍然要层层审批。对原本基础薄弱的来凤县域经济来说，想通过寻求银行支持、谋求自身发展，真是苦不堪言，加之来凤烟厂参与结构调整，致使工业经济、农业经济“腿短”问题突出，现有的各类企业规模小、赢利能力弱，所报的项目小，在获得银行贷款上难以审批，对来凤县域经济发展的资金瓶颈问题日趋突出。三是银行在信贷投入上“嫌贫爱富”。目前银行的信贷投入多为“锦上添花”，对“雪中送炭”考虑不够，贷款较多的企业一般获得银行贷款，是典型的“肥上加膘”。而对于来凤大多数刚刚处于打基础、求发展阶段的中小企业而言，其信贷资金需求特别旺盛，但由于其发展前景的不确定性和缺乏有效的抵押物，难以在银行获得贷款，从而给人对银行有“见死不救”的感觉。
    3、金融机构创新步伐滞缓制约着县域经济的长足发展。
    目前，县域国有、集体所有制企业已基本退出，出现了个体、民营、混合所有制等形式并存的局面，而且呈现出蓬勃发展的态势，同时也对县域金融服务提出了新的不同层次的要求，但金融部门创新能力不足，固守传统的业务领域，不能适应经济发展的需要。
    二、加大金融机构服务县域经济发展力度的建议
    1、搭建好一个平台。地方党委、政府要进一步加大对中小企业贷款担保中心的建设力度，不断扩大担保中心的担保额度和服务范围，通过担保中心把各家银行与各类中小企业紧紧连在一起，从而较好地实现银企合作。
    2、组建好两家银行。一是组建地方性的中小商业银行，专为个体、私营、民营中小企业服务，解决县域金融服务空白的问题。中小商业银行产权要明晰，法人治理结构要规范，只有做到这两点，中小商业银行才有活力。二是组建邮政储蓄银行，其职能定位与地方性中小商业银行相同。这样，既可以解决邮政储蓄抽逃县域资金问题，同时也兼顾了邮政部门的利益问题，而且也有利于地方性商业银行改善服务。
    3、加强三个方面的工作。一是切实加强人民银行对各家金融机构的协调、调控工作力度；二是切实加强对农业发展银行职能的调整工作。随着粮油政策的改变，农业发展银行原来的定位已不适应，应把农业发展银行的职能定位于农业综合性开发贷款、扶贫开发贷款等，同时还应进一步完善其职能，把涉及县域政策性的金融业务，诸如助学贷款、下岗失业人员再就业贷款等都纳入农业发展银行的职能中去；三是切实加强对农村信用社的改革工作的领导。要切实把农村信用社的改革工作当作当前的一件头等大事来抓，既通过增资扩股、政策扶持等办法壮大农村信用社规模，又通过农村信用社对“三农”工作支持力度的不断加大，从而壮大地方经济的发展。
    发展壮大县域经济是全面建设小康社会的重要基础，支持县域经济发展是金融机构义不容辞的责任及自身发展的需要，只有不断地加大金融机构服务县域经济发展的力度，才能更好地推动金融机构与县域经济的发展走上双赢之路。（来凤县统计局鲁富成）